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Assurance habitation en France : explication et souscription de contrat

Que vous soyez à Paris ou en Provence, protégez votre propriété et vos biens précieux avec une assurance habitation en France.

La France a des exigences légales concernant l’assurance habitation, il est donc important de savoir de quel type de couverture vous aurez besoin si vous achetez ou louez une propriété. Voici toutes les informations clés sur l’assurance habitation en France.

L’assurance habitation en France

habitation

Il existe deux principaux types d’assurance habitation en France. Il s’agit de :

  1. L’assurance responsabilité civile, qui couvre les dommages causés à des tiers et à leurs biens par vous-même ou votre habitation.
  2. L’assurance multirisque, qui est une assurance responsabilité civile et une protection de votre habitation et de son contenu.

L’assurance responsabilité civile est l’obligation légale minimale pour les locataires de logements locatifs, les propriétaires de logements locatifs et les propriétaires d’appartements dans des immeubles collectifs.

Toutefois, environ 90 % des propriétaires souscrivent une assurance multirisque habitation.

Il existe également un type d’assurance habitation supplémentaire en France, appelé assurance dommages-ouvrage, qui est obligatoire si vous achetez une nouvelle construction ou si vous effectuez des travaux de rénovation importants. Elle vous protège contre les défauts pendant les dix premières années et est inclue dans de nombreuses formules multirisques.

L’assurance habitation est l’un des secteurs d’assurance les plus importants en France. Les assurances habitation et responsabilité civile combinées représentaient 59,2 milliards d’euros en 2020. Comme pour toutes les assurances en France, la Banque de France est l’organisme officiel de réglementation.

Pouvez-vous utiliser une assurance habitation d’un autre pays en France ?

Si vous déménagez en France, vous pourrez peut-être transférer votre police existante à votre nouvelle propriété française si votre assureur actuel est autorisé à exercer en France. Toutes les compagnies d’assurance de l’UE/AELE peuvent vendre leurs produits en France, pour autant qu’elles respectent les directives européennes. En outre, de nombreuses autres compagnies internationales sont également présentes en France.

Toutefois, vous ne pourrez pas transférer une police dans les mêmes conditions. En effet, votre assureur voudra calculer à nouveau votre prime en fonction de votre nouveau domicile en France. Il peut également facturer des frais administratifs à cet effet. De plus, comme la France a des exigences légales en matière d’assurance habitation différentes de celles de nombreux pays, vous devrez vous assurer que vous disposez d’une couverture minimale adéquate.

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Il se peut que vous puissiez transférer une police d’assurance habitation dans les mêmes conditions si vous avez un plan étendu qui inclut une couverture à l’étranger.

Compagnies d’assurance habitation en France

Il existe un certain nombre de compagnies d’assurance nationales et internationales parmi lesquelles vous pouvez choisir pour souscrire une assurance habitation en France. Il s’agit notamment de spécialistes de l’assurance ainsi que de certaines banques françaises.

Chaque compagnie propose des offres différentes, et il est généralement utile de comparer les prix afin de trouver la meilleure offre pour votre situation. En tant qu’expatrié vivant en France, vous pouvez également rechercher une compagnie qui fournit des informations pertinentes en anglais.

C’est toujours une bonne idée de comparer les prix de plusieurs assureurs avant de souscrire une police. Un moyen rapide et facile de le faire est de consulter un site de comparaison avant de prendre votre décision.

L’assurance responsabilité civile habitation en France

L’assurance responsabilité civile habitation est la couverture de base en France pour les blessures ou les dommages causés à des tiers ou à leurs biens dans votre maison. Ces dommages peuvent être dus à un accident survenu dans votre habitation ou à une négligence. Par exemple, si quelqu’un trébuche sur un tapis mal fixé ou si ses biens sont volés dans votre maison parce que les portes ne sont pas verrouillées.

Les polices étendues peuvent inclure les accidents dans lesquels vous êtes impliqué à l’extérieur de la maison ou les dommages causés par les membres de votre famille ou vos animaux domestiques. Toutefois, les polices de responsabilité civile ne couvrent pas les coûts liés à vos propres biens ou à vos effets personnels.

L’assurance responsabilité civile habitation est obligatoire pour :

Les locataires, qui ont besoin d’une couverture minimale pour les “risques locatifs” aux biens appartenant au propriétaire. Cela comprend le bâtiment et les installations permanentes. Les locataires doivent produire une attestation d’assurance avant de signer un contrat de location, puis une preuve de renouvellement chaque année. Cette assurance n’est pas obligatoire si vous louez un bien meublé saisonnier.
Les propriétaires, qui doivent souscrire une police pour couvrir les dommages ou les préjudices causés aux locataires et à d’autres tiers en raison de défauts de construction ou d’un manque d’entretien.

Les propriétaires occupants ne sont pas obligés de souscrire une assurance responsabilité civile, sauf s’ils possèdent un appartement dans un immeuble collectif. Toutefois, si vous n’êtes pas assuré, vous devrez satisfaire à une obligation d’assurance.

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Les polices d’assurance responsabilité civile couvrent les coûts des dommages jusqu’à un montant maximum déterminé. Vous pouvez généralement augmenter ce montant ou inclure des dépenses supplémentaires en payant une prime plus élevée.

Coût de l’assurance responsabilité civile habitation en France

Les polices d’assurance responsabilité civile habitation dépendent d’une série de facteurs liés à la valeur, à la taille et au type de votre habitation, ainsi qu’à des facteurs de risque tels que les escaliers. D’autres facteurs à prendre en compte sont l’emplacement et votre profil de risque personnel. Les primes varient mais commencent à partir d’environ 50 € par an.

L’assurance multirisque habitation en France

L’assurance multirisque est le type d’assurance habitation le plus populaire en France. Elle comprend généralement une assurance responsabilité civile et une couverture des dommages causés à votre habitation et à son contenu.

Cette assurance n’est pas obligatoire. Cependant, de nombreux établissements de crédit français l’exigent avant d’accorder un prêt. Par conséquent, la plupart des propriétaires ont une police multirisque.

Les assureurs peuvent proposer différents niveaux de couverture. Les formules standard couvrent généralement l’incendie, le vol, les dégâts des eaux, les tempêtes et autres catastrophes naturelles. Vous pouvez généralement payer un supplément pour couvrir des éléments tels que les dommages électriques ou les dommages/pertes dus à la négligence, par exemple si vous laissez accidentellement les portes non verrouillées. Cependant, vous ne pourrez pas vous assurer contre les dommages intentionnels ou l’usure générale.

La plupart des polices couvrent les murs du bâtiment, les plafonds, les planchers, les unités aménagées, les garages attenants et tout le contenu conservé dans le bâtiment. Cela comprend les meubles, les vêtements, les bijoux et l’équipement. En outre, vous aurez généralement besoin d’une couverture pour les fenêtres, les hangars, les serres, les piscines, les systèmes de chauffage, les équipements stockés à l’extérieur du bâtiment principal et les objets précieux (c’est-à-dire de plus de 5 000 €).

Les polices couvrent généralement le coût de remplacement des biens et les frais de réparation ou de reconstruction, mais vérifiez votre police pour connaître les limites maximales de remboursement. Les polices étendues peuvent inclure des suppléments tels que les frais de nettoyage, l’hébergement alternatif et les frais juridiques.

Les assureurs vendent souvent différents types de polices multirisques. Par exemple, des polices distinctes pour les propriétaires, les locataires et les personnes vivant en colocation, ou pour les appartements et les maisons individuelles.

Coût de l’assurance multirisque habitation en France

Les primes d’assurance multirisque peuvent varier considérablement en France. Comme pour l’assurance responsabilité civile, les coûts sont calculés en fonction d’un certain nombre de facteurs, notamment la valeur des biens que vous assurez, la taille et le type de propriété, les mesures de sécurité en place, la localisation et votre profil personnel, y compris votre historique de sinistres.

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En général, les primes annuelles commencent à environ 100-150 €, mais peuvent coûter 500 € ou plus pour les propriétés coûteuses. Les coûts moyens en France en 2020 étaient de 248 €, mais cela variait entre 200 et 300 € environ selon les régions. Vous pouvez vérifier les coûts à l’aide d’une calculatrice, comme celle de Luko.

Comment choisir votre assurance habitation en France

Si vous cherchez une assurance habitation en France, voici quelques questions à se poser :

  1. Quelle est la flexibilité de la police ? Que vous ayez besoin d’une assurance responsabilité civile ou d’une assurance multirisque, pouvez-vous l’adapter pour inclure ce dont vous avez besoin et supprimer toute couverture non souhaitée ?
  2. Pouvez-vous réduire vos primes en payant une franchise annuelle ? Si oui, de quel montant ?
  3. L’entreprise a-t-elle de bonnes critiques ou a-t-elle été recommandée par une personne de confiance ? Consultez des sites d’évaluation fiables pour obtenir des commentaires.
  4. Quels sont les avantages offerts ? Par exemple, des remises sur d’autres produits ou des cadeaux gratuits.
  5. Quelle est l’indemnité versée par la compagnie en cas de sinistre ? Existe-t-il un montant maximal de remboursement ?
  6. La procédure de réclamation est-elle claire (et combien de temps) ?
  7. Quelles sont les performances de l’entreprise en termes d’éthique, de durabilité et de responsabilité sociale des entreprises (RSE) ? Vous pouvez vérifier les évaluations et les performances des entreprises sur des sites tels que CSR Hub ou Standard Ethics.

Souscrire une assurance habitation en France

Chaque compagnie d’assurance a sa propre procédure de demande. En général, la plupart des assureurs proposent une demande en ligne, par téléphone ou en personne dans une agence locale. La procédure en ligne est la plus pratique. Vous devrez remplir un questionnaire en ligne en donnant des détails sur votre maison et des informations personnelles sur vous-même.

Une fois ce questionnaire rempli, vous recevrez des instructions sur la marche à suivre et sur les documents dont vous avez besoin. En général, vous devrez fournir au minimum votre adresse, une pièce d’identité et vos coordonnées bancaires. Certaines compagnies vous permettent de souscrire une police en ligne.